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原标题:湖北宜化财务:【中国银联技术部 宋汉石】深入研

浏览次数:102 时间:2018-12-26

  为深入贯彻党的十九大精神,积极响应习总书记在党的十九大报告中“瞄准国际标准提高水平”的号召,人民银行、国标委等五部委联合发布了《金融业标准化体系建设发展规划(2016~2020年)》。银联根据规划要求积极参与国际标准化组织,持续推动我国支持标准的国际化,提升中国支付产业的国际影响力;银联在ISO 20022金融业通用报文方案和ISO 12812移动金融服务两个方面总结出了一些工作成果和标准国际化经验。

  ISO 20022标准全称为《金融服务金融业通用报文方案》,是2004年由国际标准化组织在ISO 15022《证券报文模式(数据域字典)》的基础上制定并发布的国际标准,它提供了一种面向业务建立通用报文的解决方案,相比当前银行卡跨行支付产业内应用的ISO 8583标准,ISO 20022在可延展性、大信息量交互承载能力和行业信息交互能力方面更强,是未来行业间业务融合的发展的支撑技术之一。

  ISO 20022目前已在国内外的国家支付系统中得到使用,美联储大额付款系统(Fedwire)、日本全银系统(Ze-ngin)、欧盟支付委员会(EPC)均采用了该标准;我国已由金标委将该项标准采标为金融国家标准,人民银行组织实施了在国内的推广应用,我国的现代化支付系统(CNAPS)、香港HKMA实时结算系统也使用了该标准。

  ISO 20022在标准体系(如图1)方面分为ISO 20022技术标准和ISO 20022报文。其中ISO 200022技术标准由8个部分组成,定义了金融业通用报文方案的制定方法(含方法论、标准制定流程、标准维护责任等)等基础框架内容;ISO 20022报文是使用ISO 20022技术标准中所定义的方法,具体定义了基于证券类、支付类、卡及金融服务类、外汇类、贸易服务类等具体行业的报文模型,为金融业通用报文在具体行业中的应用提供参考。

  1.积极加入卡标准技术工作组(ISO/TC68/SC9/TG1)。为积极推动金融标准国际化,加速中国标准“走出去”,银联在人民银行和金标委的指导下,参与了ISO/TC68/SC9/TG1工作组的相关工作,开始承担ISO 20022支付类报文的研制。

  TG1工作组主要承担研究ISO 8583、ISO 18245等标准在ISO 20022标准报文中的实现。银联在TG1工作中承担的工作主要包括跟踪工作组报文制定情况;分析各类支付业务在ISO 20022体系下的实现方法;设计开发银行卡差错处理业务报文并编制相关说明文档等。

  2.成功向ISO 20022标准组织申报差错服务报文。在标准化工作中,银联发现ISO 20022现行标准体系中缺少银行卡支付差错处理部分的标准。而银联在金标委指导下,已制定了基于ISO 20022的企业规范——《中国银联差错对接服务技术规范》,并自建银行卡差错服务系统进行了落地实践。基于以上情况,银联认为有必要将《中国银联差错对接服务技术规范》的关键内容申报纳入ISO 20022标准库。

  2013年,银联通过金标委主动向ISO 20022标准化组织提交了卡差错报文的业务请求说明书(BJ),最终于同年10月获得批准。根据ISO 20022标准报文库变更流程,业务请求说明书获批后,就进入报文开发及后续评审阶段。银联提交的差错报文经过多方设计与开发、ISO 20022注册机构(RA)的七轮审议、多番修订完善等三个阶段工作,最终于2016年9月通过了ISO 20022卡片标准评估组(CardsSEG)的评审。卡片标准评估组专家肯定并赞赏了银联提交报文的规范性、全面性及实用性。

  在报文发布方面,卡片标准评估组考虑到ISO 20022正在制定下一代卡支付规范——ATICA规范,建议将卡差错报文纳入ATICA规范对外发布。为此,银联与ISO/TC68/SC9/TG1工作组进行合作,积极加入了支付标准评估组(PaymentsSEG),继续参与ATICA规范中差错报文的升级。目前正在修订的ATICA规范中已包含了银联提交的卡差错报文,规范正在进行发布前的完善工作并计划于2018年四季度对外发布。

  银联成功地主导并参与了ISO 20022卡差错报文的设计,此举对于推动我国金融标准国际化起到了重要的意义,促进了ISO 20022标准体系的完善。该项工作也实现了我国企业标准向国际通用标准升级的跨越,进一步提升了我国企业在国际银行卡支付标准领域的参与度和话语权。

  随着移动金融工具的广泛应用,不同移动设备与不同支付系统间所用报文接口不统一的问题日益凸显,增加了移动金融业务中信息互联互通的复杂度,制定统一技术标准愈加重要。针对这一问题,银联根据全球移动支付产业的发展趋势,认为国内移动支付需要在关键技术上与国际通用标准及产业主流发展方向接轨,从而使我国产业具备走向全球市场的能力。

  为深化技术标准的国际化工作,促进标准体系不断完善。根据金标委的指导,银联参与了ISO 12812《银行核心业务移动金融服务》标准的研制。ISO 12812标准共有5部规范(如图2),涵盖了基本框架、数据保护、生命周期管理以及人和企业支付等内容。该标准规定了互操作性的通用术语和要求,对技术组件及其接口和各方作用做了明确规定,满足了移动设备在大量的平台和金融机构之间执行交易的移动金融服务的要求。

  2012年起,银联推动ISO国际组织成立移动支付标准工作组,研究制定ISO 12812系列标准。2013年7月,金标委成立了国际标准跟踪研究工作组,人民银行科技司和中国银联派出相关专家参与了ISO 12812标准研制工作,保障了国内标准和业务与ISO移动支付国际标准的兼容性。2017年4月,ISO 12812标准在银联的积极促成下正式发布,为全球移动支付业务发展提供了技术指导。

  银联近年来在技术标准“引进来”和“走出去”工作方面积极进取并积累了宝贵的经验;一是通过积极参与国际标准组织了解国际标准的技术演进趋势,使银联的标准与国际保持接轨;二是通过人民银行和金标委的引荐,主动参与国际标准研制,将国内优秀的技术标准向国际标准化组织提交,深化金融标准的国际化合作;三是积极参与“一带一路”沿线国家支付清算基础设施建设和芯片卡标准境外输出,加强中国标准在境外的实施落地。基于以上实践经验开展标准化工作,有助于加速中国标准的国际化进程,持续强化我国标准的国际竞争力。

本文来源:湖北宜化财务:【中国银联技术部 宋汉石】深入研

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